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저소득·저신용자 햇살론, 사잇돌2 대출자격조건 지원, 고금리 신용대출, 저금리 대환대출 전환이 중요
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승인 2018.07.17  
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[교통신문] 지난 8일 국내 주요 신용평가사들에 따르면 신용등급이란 개인의 다양한 신용활동을 바탕으로 신용위험도에 따라 수치화하여 1~1000점, 각 1~10등급으로 구분을 하고 있다. 주로 은행, 상호금융, 상호저축 등 금융회사나 신용펑가사들이 여·수신정보, 주택담보 및 아파트담보대출, 직장인신용대출, 보험대출, 2금융권대출 여부 및 카드사용 등을 통한 금융거래 내역과 신용거래기간, 연체유무 등을 바탕으로 갚을 수 있는 여력 및 의지가 있는지 평가하는 것이다.

보통의 직장인의 경우 평균적으로 신용등급 3~4등급에 분포한다. 대출을 연체 없이 갚고 신용카드도 적절하게 사용하면 신용등급 1~2등급으로 올라갈 수 있다. 하지만 사회초년생, 직장인새내기, 대학생의 경우는 대출과 신용카드 사용 등 신용거래 경험이 짧아 등급을 평가할 수 있는 근거가 빈약해 주로 신용등급 5~6등급에 해당한다. 신용등급 7등급 이하는 대출이나 카드론 등에서 장기연체 경험이 있거나 연체 규모가 큰 경우다. 사실상 1금융권 거래가 어려워 2금융권대출을 이용해야 하지만 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 사잇돌 등의 정부지원 서민대출을 이용하여 저금리대환대출 후 1년 이상 성실히 상환하거나 대출원금의 50% 이상을 상환하여 저신용자들의 경우 성실한 납부 의지를 피력하는 게 중요하다.

정부지원제도 중 연7~9%대 햇살론의 경우는 서민금융진흥원의 보증을 통해 생활비대출 및 대환대출, 자영업자·농립어업인을 위한 운영자금 및 창업자금, 생계자금, 대학생햇살론, 추가대출, 재대출을 지원하고 있으며 온·오프라인 신청이 가능하다.

햇살론 대출자격조건을 살펴보면 연근로소득 3천5백만원 이하인 경우 1~9 등급까지, 연간 근로소득이 4천5백만원의 경우 6~9등급의 경우 신청 할 수 있으며 근무기간이 짧은 경우 최근 월80만원이상 3개월이상의 소득확인이 이루어진다면 신청 가능하며, 재직기간에 따라 4대보험미가입자, 개인사업자대출, 직장인대출, 군인대출, 공무원대출, 간호조무사대출, 프리랜서대출 등의 차이 없이 인터넷 및 온라인 모바일대출 신청이 가능하다. 단, 불가업종, 소득활동이 없는 무직자대출 또는 연체가 빈번한 경우 신청이 불가능하다.

# 만약 1,200만원을 햇살론(연8%기준)을 5년 동안 사용한다면 매월 부담해야하는 평균이자는40,666원, 총 2,440,000원(5년기준)이며 만약 연24.9%의 상품을 이용한다면 총 7,594,500원으로 5,154,500원정도의 차이가 나며 저금리대환대출을 통해 매월 약 9만 원 이상 절약을 할 수 있는 것이다.

사잇돌2 대출의 경우는 금리 양극화 현상을 막고자 마련된 중금리대출 제도이다. 대출금리는 연9~19%대로 형성되어 있어 20%이상의 상품을 이용해야 하거나 300만원 이내의 소액대출 대부업 이용자를 대상으로 세가지의 상품을 지원하고 있다. 최장 5년으로 최대 2,000만원까지 가능하며, 근로소득 연 1,200만원 이상(사업·연금 소득자는 연 800만원 이상)이 대출 대상이 되며, 햇살론을 이용하고 있더라도 신청이 가능하다.

정부지원서민대출인 햇살론, 사잇돌2는 상호금융인 농협, 수협, 신협, 새마을금고나 저축은행에서 신청이 가능하며 각각 금융사마다 금리의 차이가 있기 때문에 대출금리비교를 꼭 할 필요가 있다. 햇살론, 사잇돌2에 대한 질의 또는 햇살론 재대출, 대환대출, 대출자격, 추가대출, 햇살론승인률높은곳, 긴급생계자금, 인터넷대출, 모바일대출에 대한 질의는 저축은행중앙회나 대출모집인조회를 통해 정식업제인지 확인하고 문의할 필요가 있다.

올초 정부가 발표한 ‘개인신용평가체계 개선방안’을 보면 신용등급이 아닌 점수를 활용하기로 발표한 바 있다. 현행 제도에서는 665점과 664점은 1점 차이로 6등급과 7등급으로 나뉘어 캐피탈, 카드론, 대부대출 등의 고금리의 상품으로 내몰리는 현상들이 발생되고 이에 따라 대환대출 시기를 놓치고 개인회생, 파산 등의 2차 피해들이 발생되고 있지만 앞으로 은행, 저축은행, 대부업 등 대출을 빌린 ‘업권’을 중심으로 평가 되었다면 이를 각 대출의 금리를 기준으로 평가될 것으로 전망되어 많은 사람들에게 기회가 찾아올 수 있을 것으로 전망된다.

 

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